Поделиться в соцсетях

Брокерский счёт при наследовании, Наследование депозитов и счетов в банках

Еще несколько месяцев назад на Украине жила вполне обеспеченная семья, Олег и Диана. Обоим было около 40 лет, недавно у них родился третий ребенок.

Лично их я не знал — но знаю маму Дианы. Своеобразный, но хороший человек. Олег занимался бизнесом.

«Будь умнее!» Программа финансового прозрения населения

Диана никогда особо не входила в подробности, но знала, что доход был полулегальным. Не то, чтобы Олег был брокерский счёт при наследовании бандитом или хотел им быть — поначалу он пробовал вполне законный бизнес, но с ним по многим причинам не заладилось.

Зато бизнес не совсем законный постепенно дошел до такого уровня, что попал под покровительство Януковича. Поэтому когда Янукович перестал быть президентом, у Олега возникло определенное напряжение — ряд заметных связей порвался. Более того, на три месяца Олегу пришлось уехать в Германию к теще.

Как получить ценные бумаги по наследству: пошаговая инструкция

Грозили разборки. Но постепенно все нормализовалось — стали договариваться, как договаривались раньше. В начале нынешнего года Олег упал на ступеньках своего офиса и умер.

брокерский счёт при наследовании

В Германии он обследовался из-за небольших проблем со здоровьем, но ничего серьезного. Что же было? Истинная причина смерти может быть важна для близких, но не в этой статье.

брокерский счёт при наследовании

А в этой статье важно следующее. Диана никогда не работала, поскольку вышла замуж за Олега совсем молодой. Она осталась с тремя детьми — одним совсем маленьким, дочкой средних классов школы серьезно занимающейся гимнастикой, на что нужны деньги — костюмы, поездки по стране и за границу и пр.

Украинская армия в нынешних условиях может быть хуже российской. Что удалось получить из бизнеса — с непонятным статусом и о котором ничего не знаешь? Брокерский счёт при наследовании, что на Диану не повесили никаких долгов — которых, впрочем, все равно не с чего отдавать. Зато родственник, одолживший у Олега буквально накануне смерти приличную сумму, не вернул ее под предлогом, что уже успел это сделать.

Наследование активов Не мной замечено, что семья, где львиная доля доходов приходится на одного человека, нуждается в финансовой защите. Я использую ситуацию, описанную выше, и кратко поговорю о возможных вариантах — что мог сделать, но не сделал Олег. Под наследованием брокерский счёт при наследовании я буду понимать рыночные активы, а не дележ бабушкиных драгоценностей или реальной недвижимости.

К тому же в странах с высокой коррупцией и отсутствующей историей уважения к чужой собственности вопросы наследования лучше выносить в другие юрисдикции. Возможно, написанное ниже поможет кому-то брокерский счёт при наследовании будущем при принятии решения. К сожалению, я не знаю подробностей украинского законодательства — но в российских условиях указанные ниже способы работают.

Накопительное страхование Накопительное страхование прямо предусмотрено для описанного выше случая — защита в случае смерти владельца полиса при отсутствии знаний об инвестициях.

Как передаются по наследству активы инвестора

О накопительном и инвестиционном страховании я писал здесьделая упор на сравнение доходности. Если кратко, то страховая компания сама принимает решение о размещении вложенных средств, гарантируя владельцу полиса низкий процент если страхового случая не произойдет и наследнику сумму в несколько десятков раз выше ежегодного взноса в случае смерти владельца полиса: Сумма долларов в год — это долларов в брокерский счёт при наследовании, что вполне посильно для многих.

И если смотреть на правую часть диаграммы, то видно, что Диана вполне могла бы получить сейчас долларов. В месяц более 1 долларов — не роскошь, но на жизнь хватит. Инвестиционное страхование Инвестиционное страхование строится по другому типу. Несмотря на название, это гораздо больше именно инвестирование, а страховой статус позволяет компаниям оптимизировать или вовсе свести к нулю налогообложение капитала.

Примеры компаний этого типа я рассматривал здесь.

Наследование инвестиционных инструментов

В отличие от накопительного страхования, в инвестиционном клиент должен сам формировать свой инвестиционный портфель брокерский счёт при наследовании хотя финансовые консультанты, через которых заключается договор, обычно предлагают свои варианты. Как и в накопительном страховании, тут требуются регулярные взносы, особенно первые два года — деньги могут автоматически списываться с кредитной карты каждый месяц без дополнительной комиссии.

Другие заметные минусы — ограниченное по сравнению с зарубежными брокерами число инвестиционных фондов. У зарубежных брокеров можно найти несколько тысяч вариантов, у компаний вроде Investors Trust без внесения крупной суммы — около пары сотен.

Наконец, комиссия за управление самой компании тоже довольно высока — хотя при регулярном инвестировании клиент может рассчитывать на бонусы. Тем не менее грамотный долгосрочный инвестор может заработать при инвестиционном страховании примерно в раза больше, чем в накопительной программе.

Наследование активов: обзор вариантов

Это неудивительно, поскольку гарантированная доходность предполагает инструменты с низкой доходностью и риском. Увеличивая риск приобретая акции или фонды недвижимости увеличивается как потенциальная доходность, так и колебания капитала.

В какой-то период счет почти неизбежно будет временно в минусе, а это мало кому нравится.

Отличительные особенности и порядок вступления в наследство разных типов имущества Отличительные особенности и порядок вступления в наследство разных типов имущества Наследование движимого и недвижимого имущества Передача имущества по наследству переходит в общем порядке.

Что же было бы в ситуации с наследством, если бы Олег имел подобный портфель инвестиционного страхования? Во-первых, капитал бы таким образом был защищен от посягательства третьих лиц. Во-вторых, счет в случае смерти владельца в течение двух недель переходит к лицу, указанному владельцем полиса страхования. Счет у зарубежного брокера Счет у зарубежного брокера я считаю основным вариантом для инвестора. Детальные расчеты показывают, что несмотря на необходимость налогообложения, доходность тут сравнима или даже несколько выше, чем в предыдущем случае.

Сергей Наумов: Может ли брокер испариться?

Сам принцип инвестирования также очень похож на предыдущий, хотя инвестору доступно значительно брокерский счёт при наследовании вариантов — и соответственно, есть больше возможностей для формирования портфеля с низкими комиссиями. Защита инвестиционного страхования по методу unit-linked — юридически сложная вещь, тогда как у американских брокеров страховую функцию перенимает понятный страховой фонд SIPC с защитой до долларов.

Разумеется, в нем страхуются не инвестиционные риски, а банкротство самого брокера.

как можно зарабатывать деньги в интернете подростку

О зарубежных брокерах, доступных для россиян, я писал. Смыл имеют инвестиции, начиная с тысяч долларов — в некоторых случаях входной порог в брокера ниже, но комиссии с небольших сумм при покупке активов будут слишком велики по сравнению с ожидаемой доходностью.

брокерский счёт при наследовании супер программы для заработка в интернете

Он может работать только с этой суммой и пополняться в удобное для себя время на удобную величину. Минус в необходимости заполнения налоговой декларации, о которой я подробно писал.

Деньги после смерти: как правильно передать активы наследникам :: Деньги :: РБК

Впрочем, в тех случаях, когда можно получить доступ к американскому рынку через российских брокеров, последние берут на себя функцию налогового агента. Теперь возвратимся к ситуации с Олегом и Дианой.

Куда инвестировать первые деньги - Личный опыт инвестирования

Если бы Олег был владельцем брокерского счета, то как Диане вступать в права наследства? В отличие от российских брокеров, у зарубежных есть налог на наследование. Хотя есть хорошие новости: Наследование на зарубежном брокерском счете Как подстраховаться от ситуации с уплатой налога, можно ли это сделать?

Очевидно, самый простой брокерский счёт при наследовании — это доверить данные логин и пароль своей половинке или ближайшему брокерский счёт при наследовании. Тогда брокеру можно будет просто не сообщать о смерти владельца и поставить все средства на вывод.

Сергей Наумов: Может ли брокер испариться? – Обзор блогов – Finversia (Финверсия)

Минус, как и в случае с инвестиционным страхованием, в том, что неизвестно, в какой момент будет запрошен вывод — а ведь в брокерский счёт при наследовании от этого можно по крайней мере недосчитаться прибыли или вовсе оказаться в минусе. Если представить, что все средства были инвестированы в американский рынок и в марте поставлены на вывод, то наследник получил бы прибыль, только если вклад был сделан брокерский счёт при наследовании года.

Подождав восстановления до марта года можно было бы получить в два раза .